Ñòðàõîâàíèå íà Inmar.Ru
    Автострахование        Страхование имущества        Личное страхование        Для компаний        Урегулирование убытков   
    ОСАГО        Угон и ущерб        Новости автострахования        Документы        Полезные советы   
Все об INMAR.RU

Философия проекта
Зачем нужен Inmar.Ru
Как пользоваться сайтом
Информация о компании
Партнеры компании
Контактная информация
СПЕЦИАЛЬНОЕ ПРЕДЛОЖЕНИЕ

При продлении любого полиса через Inmar.Ru вы получаете 10% скидку! Отправить заявку на продление со скидкой можно
здесь



Обратите внимание

Правила страхования:

Что делать при наступлении ДТП

Документы



Альфастрахование

Правила страхования транспортных средств, гражданской ответственности и мест в транспортном средстве



Оглавление:

1. Общие положения
2. Страхование транспортных средств
3. Страхование гражданской ответственности
4. Страхование от несчастных случаев
5. Заключение договора страхования
6. Расторжение договора страхования
7. Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая
8. Общие исключения из правил
9. Сроки давности и порядок разрешения споров


1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1. ОАО "Восточно-Европейское Страховое Агентство" (далее Страховщик) в соответствии с условиями настоящих Правил
производит страхование:
- транспортных средств (легковых, грузовых и специальных автомобилей, автобусов, прицепов, полуприцепов, мотоциклов, мотовелосипедов, мопедов, мотороллеров). По соглашению Сторон в договор страхования "Автокаско" может быть включено страхование дополнительного оборудования;
- гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный жизни, здоровью и имуществу третьих лиц при эксплуатации транспортных средств;
- мест в транспортном средстве от несчастных случаев.
По соглашению Сторон в договор страхования от несчастных случаев можно включить дополнительное страхование на случай временной или постоянной утраты трудоспособности и страхование медицинских расходов вызванных несчастным случаем.
1.2. Страхователями по договору страхования могут являться как российские, так и иностранные юридические и физические лица, являющиеся собственниками или пользователями (на основании договора аренды, доверенности и т.п.) транспортного средства.
1.3. Договор страхования действует на территории государств, указанных в заявлении на страхование, договоре страхования или страховом полисе Страховщика.
1.4. Договор страхования заключается, как правило, на один год, срок его действия указывается в заявлении на страхование, договоре страхования или страховом полисе. По соглашению Сторон договор страхования может быть заключен на срок менее года. По договору страхования, заключенному на срок менее 1-го года страховые взносы уплачиваются в следующих размерах от суммы годовой страховой премии:
при страховании на срок
- 2 месяца - 30 %,
- 3 месяца - 40 %,
- 4 месяца - 50 %,
- 5 месяцев - 60 %,
- 6 месяцев - 70 %,
- 7 месяцев - 75 %,
- 8 месяцев - 80 %,
- 9 месяцев - 85 %,
- 10 месяцев - 90 %,
- 11 месяцев - 95 %.
Ответственность Страховщика по договору страхования прекращается по истечении его срока или в иных случаях, предусмотренных настоящими Правилами или договором страхования.
1.5. При заключении договора страхования Страхователь и Страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений настоящих Правил страхования и о дополнении Правил.
1.6. Настоящие Правила являются неотъемлемой частью договора страхования транспортных средств, гражданской ответственности и мест в транспортном средстве.

2. СТРАХОВАНИЕ ТРАНСПОРТНЫХ СРЕДСТВ
("Автокаско")

2.1. Объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением транспортным средством и установленным на нем дополнительным оборудованием. В соответствии с договором страхования (страховым полисом) Страховщик возмещает в пределах страховой суммы убытки, возникшие в результате повреждения, полной гибели или утраты застрахованного транспортного средства в целом или отдельных его деталей, частей, вследствие:
2.1.1. Дорожно-транспортного происшествия[1], далее ДТП, хищения отдельных деталей, узлов, агрегатов и иных противоправных действий третьих лиц;
2.1.2. Пожара (поджога, самовозгорания);
2.1.3. Стихийного бедствия[2] и действия непреодолимой силы[3];
2.1.4. Хищения транспортного средства;
2.1.5. Попадания камней, падения предметов;
2.1.6. Договор страхования транспортного средства может быть заключен, как правило, по двум вариантам:
a) "Частичное Автокаско" - транспортное средство застраховано на случай событий перечисленных в п.п. 2.1.1, 2.1.2., 2.1.3., 2.1.5. настоящих Правил.
b) "Полное Автокаско" - транспортное средство застраховано на случай событий перечисленных в п.п. 2.1.1, 2.1.2., 2.1.3., 2.1.4., 2.1.5. настоящих Правил.
Договором страхования может быть предусмотрено иное сочетание событий.
2.1.7. Договором страхования транспортного средства, заключенного по варианту "Полное Автокаско" или "Частичное Автокаско", может быть предусмотрено страхование установленного на транспортном средстве
дополнительного оборудования на случай наступления событий, перечисленных в п.п. 2.1.1, 2.1.2., 2.1.3., 2.1.4.,
2.1.5. настоящих Правил. Дополнительным считается оборудование, стационарно установленное на транспортном средстве и не входящее в комплект поставки завода-изготовителя, а именно:
- телерадиоаппаратура;
- дополнительное оборудование салона;
- светосигнальное и другое внешнее оборудование.
Антирадары, съемные панели автомагнитол, съемные автомагнитолы страхованию от риска хищения не подлежат. В случае хищения их стоимость не возмещается.
2.2. Страховщик возмещает:
2.2.1. Необходимые и целесообразно произведенные Страхователем расходы по спасанию застрахованного транспортного средства, по предотвращению и/или уменьшению ущерба, установлению его размера;
2.2.2. Расходы по транспортировке поврежденного в результате страхового случая транспортного средства до ближайшего места его ремонта или охраняемой стоянки, если оно не на ходу;
2.2.3. Затраты по приобретению и доставке запчастей и материалов, необходимых для выполнения ремонта с учетом расходов по упаковке, таможенных пошлин и налогов;
2.2.4. Затраты на восстановительный ремонт, вызванный страховым случаем, с учетом применяемой технологии, цен на запасные части, материалы и работы;
2.2.5. Расходы, связанные с устранением скрытых повреждений и дефектов, выявленных в процессе ремонта, которые вызваны данным страховым случаем, подтверждены документально и зафиксированы с участием
представителя Страховщика;
2.3. Выплата страхового возмещения производится на основании:
2.3.1. Предоставленных Страхователем оригиналов документов после оплаты восстановительного ремонта.
Финансовыми документами, подтверждающими фактические затраты Страхователя на производство восстановительного ремонта являются: платежные поручения об оплате произведенных работ по составлению
калькуляции и восстановительному ремонту, квитанции к приходному кассовому ордеру или кассовые чеки, выданные организациями, производившими работы.
2.3.2. Сметы (калькуляции) стоимости восстановительного ремонта, составленной Страховщиком или правомочной экспертной организацией (независимой экспертизой);
2.3.3. Документов, содержащих информацию о произошедшем страховом случае и размере материального ущерба, причиненного Страхователю, полученных от других страховых организаций (Состраховщиков,
Перестраховщиков).
2.4. После выплаты Страховщиком страхового возмещения в соответствии с предъявленной калькуляцией, отремонтированное транспортное средство должно быть предоставлено Страхователем для его осмотра и составления
Страховщиком акта осмотра транспортного средства прошедшего восстановительный ремонт. В случае не предоставления Страхователем восстановленного транспортного для его осмотра Страховщиком претензии по аналогичным повреждениям к рассмотрению в дальнейшем не принимаются.
2.5. Размер страхового возмещения определяется с учетом величины собственного участия Страхователя в компенсации ущерба (франшизы), если это предусмотрено условиями договора страхования или страхового полиса. Франшиза, может быть безусловной и вычитаться из суммы страхового возмещения или условной - ущерб не подлежит возмещению, если его размер не превышает размера условной франшизы и подлежит возмещению в полном объеме, если размер ущерба превышает или равен
размеру условной франшизы. В любом случае размер страхового возмещения не может превышать размера реального (прямого)
ущерба, причиненного застрахованному транспортному средству.
2.6. При полной гибели (конструктивной или фактической) или хищении транспортного средства, страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы с учетом амортизационного износа за период действия данного договора страхования (см. п. 2.9 настоящих Правил) и комплектности транспортного средства на момент его передачи Страховщику за вычетом ранее произведенных выплат.
Под полной гибелью понимаются случаи, когда стоимость восстановительного ремонта транспортного средства (включая
стоимость транспортировки до места ремонта) составляет более 75 % страховой стоимости. В исключительных случаях по решению Страховщика процент может быть уменьшен.
После выплаты страхового возмещения по полной гибели и составления между Страхователем и Страховщиком соответствующего договора, право собственности на поврежденное транспортное средство переходит к Страховщику.
Поврежденное транспортное средство принимается Страховщиком для реализации после снятия его владельцем с учета в органах ГИБДД. Расходы Страхователя по снятию транспортного средства с учета в органах ГИБДД Страховщиком не возмещаются.
Если страховой случай, связанный с полной гибелью транспортного средства, не оформлен надлежащим образом в компетентных органах (ГИБДД, милиции, пожарном надзоре и т.п.) (см. п. 8.1.1. настоящих Правил), Страховщик вправе отказать Страхователю в выплате страхового возмещения.
2.6.1. После выплаты страхового возмещения в связи с полной гибелью, хищением транспортного средства действие договора прекращается, возврат премии по "Автокаско" не производится.
2.6.2. В случае хищения застрахованного транспортного средства Страхователь обязан передать Страховщику паспорт транспортного средства (технический паспорт), свидетельство о регистрации транспортного средства, полный комплект оригинальных ключей от данной автомашины и брелоки от сигнализации.
2.6.3. По согласованию со Страхователем Страховщик может заменить выплату страхового возмещения компенсацией ущерба в натуральной форме путем предоставления аналогичного транспортного средства со
стоимостью в пределах суммы страхового возмещения.
2.6.4. После выплаты полной суммы страхового возмещения по дополнительному оборудованию действие договора страхования по нему прекращается. При установке другого оборудования, на основании письменного заявления Страхователя и после оплаты дополнительной страховой премии, оформляется дополнение к договору страхования по дополнительному оборудованию на срок не свыше срока действия основного договора (страхового полиса).
2.7. Не подлежит возмещению по страхованию "Автокаско":
2.7.1. Естественный износ транспортного средства в целом, а также его отдельных деталей и узлов, утрата товарной стоимости, заводской брак;
2.7.2. Ущерб, причиненный имуществу Страхователя/водителя и/или пассажиров, находившихся в транспортном средстве во время страхового случая;
2.7.3. Косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (административный штраф, плата за использование арендуемого транспортного средства, оплата проживания в гостинице на время ремонта застрахованного транспортного средства, командировочные расходы, упущенная выгода, простой застрахованного транспортного средства, материальные убытки, связанные с истечением гарантийного срока, моральный ущерб);
2.7.4. Повреждение покрышек, вызванное неровностями или плохим состоянием проезжей части, наездом на острые предметы, если данное повреждение не повлекло за собой дорожно-транспортное происшествие, в
результате которого застрахованному транспортному средству были причинены другие повреждения.
2.8. Страховщик имеет право провести осмотр застрахованного транспортного средства, проверить наличие документов и исправность сигнализации. В случае отказа Страхователя представить Страховщику транспортное средство для осмотра, Страховщик вправе приостановить действие договора страхования.
2.9. Амортизационный износ транспортного средства устанавливается в размере:
18% от страховой суммы в год за первый год эксплуатации, при этом:
- за 1-й месяц - 7%,
- за 2-ой - 3%
- 0,8% за последующие месяцы,

15% - за второй год при этом
за 1-й месяц - 4%,
за все последующие -1%,
за последующие годы-10% в год или 0,83% в месяц, если иное не предусмотрено договором страхования. При этом неполный месяц принимается за полный.
По дополнительному оборудованию ежегодная амортизация устанавливается в размере 20 % от страховой суммы.

3. СТРАХОВАНИЕ ГРАЖДАНСКОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

3.1. Объектом страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью в порядке, установленном гражданским законодательством Российской Федерации, возместить ущерб, нанесенный третьим лицам в связи с использованием транспортного средства, указанного в договоре страхования.
3.2. При страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств страховым является событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату пострадавшим третьим лицам.
При этом ответственность Страховщика за ущерб, нанесенный третьим лицам, наступает только при наличии причинно-следственной связи между происшедшим событием и причиненным третьим лицам вредом.
Ответственность по обязательствам Страховщика по договору страхования наступает, если во время эксплуатации застрахованного транспортного средства произошло событие, повлекшее за собой:
a. увечье, утрату потерпевшим трудоспособности или его смерть (вред жизни и здоровью);
b. уничтожение или повреждение имущества (включая животных), принадлежащего третьим лицам (реальный ущерб).
Если договор страхования заключен с юридическим лицом, то действие его распространяется на всех лиц, осуществляющих управление средством транспорта, указанным в договоре страхования (в страховом полисе), по поручению Страхователя.
По договору страхования, заключенному с физическим лицом, застрахованной считается гражданская ответственность самого
Страхователя и лиц, эксплуатирующих транспортное средство по доверенности и указанных в договоре страхования (в страховом
полисе), как лица допущенные к управлению.
Судебные расходы Страхователя по делам о возмещении вреда, причиненного личности или имуществу третьих лиц, возмещаются только в том случае, если вред причинен в результате наступления события, признанного страховым случаем, и если эти расходы вместе с суммой страхового возмещения (обеспечения) не превышают установленной договором страхования страховой суммы.
3.3. Размер суммы возмещения определяется Страховщиком на основании документов, подтверждающих факт причинения и размер ущерба, в соответствии с действующим законодательством РФ и настоящими Правилами.
3.4. Не подлежит возмещению по страхованию гражданской ответственности ущерб, причиненный:
3.4.1. Жизни, здоровью и имуществу водителя и пассажиров, находившихся в застрахованном транспортном средстве в момент наступления страхового случая;
3.4.2. Транспортному средству Страхователя.
3.4.3. Действием непреодолимой силы;
3.4.4. Имуществу третьих лиц, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя или Выгодоприобретателя (в том числе, если Страхователь или Выгодоприобретатель в момент наступления страхового случая находились в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения).
3.4.5. Имуществу третьих лиц, если в момент наступления страхового случая, транспортным средством управляло лицо, не указанное в заявлении на страхование и не названное в договоре страхования (в страховом полисе).
3.4.6. Вследствие коммерческих потерь (упущенной выгоды) третьего (пострадавшего) лица, потерь (штрафов, неустоек и т.д.), возникших в связи с нарушениями сроков поставки товаров или производства работ (оказания услуг), иных обязанностей по договорам, а также потерь, связанных с моральным ущербом и исками о защите чести и достоинства.
3.5. После выплаты страхового возмещения за причинение вреда жизни и здоровью третьих лиц к Страховщику переходит (в пределах выплаченной суммы) право требования, которое потерпевший имел к лицу, ответственному за убытки, в случаях:
3.5.1. Если в момент наступления страхового случая транспортным средством управляло лицо, не указанное в заявлении на страхование и не названное в договоре страхования (страховом полисе).
3.5.2. Если в момент наступления страхового случая транспортным средством управляло лицо, указанное в договоре страхования (страховом полисе), но находящееся в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения.

4. СТРАХОВАНИЕ ОТ НЕСЧАСТНЫХ СЛУЧАЕВ

4.1. Объектом страхования от несчастных случаев являются имущественные интересы Страхователя, связанные с жизнью, здоровьем и трудоспособностью Страхователя или лиц, находящихся в момент наступления страхового случая в застрахованном транспортном средстве.
Договор страхования от несчастного случая может быть заключен:
- по системе мест;
- по паушальной системе.
Количество застрахованных мест не может превышать максимального количества посадочных мест, указанных в техническом паспорте транспортного средства.
4.1.1. При страховании по системе мест страховая сумма устанавливается для каждого места.
4.1.2. При страховании по паушальной системе устанавливается единая страховая сумма на салон транспортного средства. Каждый пассажир (включая водителя), находящийся в транспортном средстве в момент наступления страхового случая, считается застрахованным в следующей доле от общей страховой суммы:
- для одного Застрахованного - 40 % от единой страховой суммы;
- для двух Застрахованных - 35 % от единой страховой суммы;
- для трех Застрахованных - 30 % от единой страховой суммы;
- для четырех и более Застрахованных - пропорционально отношению единой страховой суммы к количеству застрахованных.
4.2. При страховании от несчастных случаев страховым случаем, при условии, что он наступил одновременно с повреждением/уничтожением застрахованного транспортного средства, признается:
a) временная утрата Застрахованным трудоспособности в результате несчастного случая;
b) инвалидность Застрахованного, наступившая в результате несчастного случая;
c) смерть Страхователя (Застрахованного) в результате несчастного случая.
4.3. При страховании от несчастного случая не является страховым случаем смерть, инвалидность или утрата трудоспособности Страхователем (Застрахованным), наступившие непосредственно или косвенно в результате:
a) умышленных действий Страхователя, Застрахованного или Выгодоприобретателя, направленных на наступление страхового случая, включая самоубийство (покушение на самоубийство) и причинение себе телесных повреждений;
b) алкогольного, наркотического и токсического опьянения лица, управляющего транспортным средством, и его действий, связанных с этим;
c) несчастных случаев во время эксплуатации транспортного средства, произошедших из-за психических или тяжелых нервных расстройств, вследствие гипертонической болезни, инсульта или эпилептических припадков, если соответствующий диагноз был официально поставлен лечебным учреждением Страхователю (Застрахованному) до заключения договора страхования.
4.4. При наступлении страхового случая, Застрахованный или Выгодоприобретатель обязан в течение 30 дней с момента наступления страхового случая в письменном виде сообщить о случившемся Страховщику. Документы, необходимые для выплаты страхового обеспечения должны быть предоставлены Страховщику не позднее 12 месяцев с даты наступления страхового случая.
4.5. При наступлении страхового случая Страховщик выплачивает страховое обеспечение в следующих размерах:
- в случае смерти - 100 % страховой суммы, приходящейся на Застрахованного;
- при наступлении инвалидности:
- 1-ой группы - 100 % страховой суммы приходящейся на Застрахованного;
- 2-ой группы - 75 % страховой суммы приходящейся на Застрахованного;
- 3-ой группы - 50 % страховой суммы приходящейся на Застрахованного.
Под страховой суммой, приходящейся на Застрахованного понимается:
- страховая сумма, установленная для каждого места, если договор страхования заключен по системе мест;
- соответствующая доля от общей страховой суммы (п. 4.1.2. правил), если договор страхования заключен по паушальной системе.
4.6. В случае временной утраты трудоспособности (кроме случая наступления нетрудоспособности по причинам, перечисленным в п. 4.3, настоящих Правил), в связи с несчастным случаем во время эксплуатации транспортного средства выплачивается страховое обеспечение в размере 0,2 % от страховой суммы за каждый день временной нетрудоспособности, начиная с 7-го ее дня, но не более 20 % от страховой суммы.
4.7. При признании наступившего события страховым случаем страховое обеспечение выплачивается Страховщиком в течение 15-ти банковских дней после получения всех необходимых документов. В случае возбуждения в отношении Страхователя (Застрахованного) уголовного дела Страховщик имеет право отложить выплату страхового обеспечения до вынесения решения суда.

5. ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

5.1. Договор страхования транспортного средства ("Автокаско"), гражданской ответственности и страхования от несчастных случаев пассажиров/водителя заключается на основании письменного или устного заявления Страхователя или его полномочного представителя.
5.2. В письменном заявлении на страхование должны быть указанны:
5.2.1. Данные Страхователя: фамилия, имя, отчество или полное наименование юридического лица, страна, город постоянного пребывания (местонахождения), полный адрес с указанием почтового индекса, номера телефона, факса, телекса.
Примечание. При заключении договора страхования с физическим лицом действие договора распространяется на Страхователя, и (или) на лица, обладающие доверенностью на право управления застрахованным транспортным средством. Копии доверенностей прилагаются к заявлению на страхование.
При заключении договора страхования с юридическим лицом в заявлении на страхование (либо приложении к нему) должны быть указаны:
5.2.2. Фамилии, имена и отчества лиц, допущенных к управлению застрахованным транспортным средством, если иное не оговорено в договоре.
5.2.3. Сведения о транспортном средстве: марка, модель, цвет, регистрационный знак, номер шасси, кузова, двигателя, идентификационный номер (VIN), год выпуска, мощность и объем двигателя, пробег, действительная стоимость транспортного средства, сведения о дополнительном оборудовании;
5.2.4. Виды страхования, по которым будет заключен договор страхования: "Автокаско", дополнительное оборудование, гражданская ответственность, страхование от несчастных случаев;
5.2.5. Страховые суммы по видам страхования: гражданская ответственность, страхование от несчастных случаев;
5.2.6. Дата начала и окончания периода страхования, территория страхового покрытия;
5.2.7. Информация о договорах страхования, заключавшихся в отношении страхуемого транспортного средства другими страховыми компаниями.
5.3. Страхователь должен представить Страховщику для осмотра транспортное средство, принимаемое на страхование до расчета страховой премии и выдачи счета (дебет-ноты).
5.4. Договор страхования, если в нем не оговорено иное, вступает в силу после оплаты Страхователем страховой премии (первого или единовременного страхового взноса), но не ранее указанной в договоре страхования даты.
5.4.1. Действие договора страхования заканчивается в 24 часа дня, который указан в договоре страхования как дата окончания договора.
5.5. Страхователь обязан письменно уведомлять Страховщика обо всех значительных изменениях, произошедших в степени риска во время действия договора страхования, в течение 3-х дней с момента, когда ему стало известно об этом, с приложением документов, подтверждающих эти изменения. Значительными признаются изменения в данных, указанных в Договоре страхования (включая заявление на страхование), а также: продажа, передача в аренду, залог, прокат или замена транспортного средства на другое, смена кузова/двигателя, установка дополнительного оборудования, выдача доверенности на управление средством транспорта другому лицу, наличие двойного страхования, утрата ключей или регистрационных документов на застрахованное средство транспорта и т.д.
5.6. Все дополнения и изменения, внесенные в договор страхования (страховой полис) после его заключения, считаются действительными только после их письменного подтверждения Страховщиком и Страхователем.
5.7. Страховые суммы устанавливаются Страховщиком на основании сведений, содержащихся в письменном заявлении на страхование и документов, подтверждающих стоимость транспортных средств и дополнительного оборудования. Страховые суммы фиксируются в договоре страхования (страховом полисе) и не индексируются автоматически в связи с инфляцией или изменением курсов валют.
Примечание. Документами, на основании которых определяется страховая сумма транспортного средства, являются:
a) для транспортных средств иностранного производства:
- прейскурант "Цены на автотранспортные средства, тракторы, автомобильные и тракторные двигатели, мотоциклы, краны, автопогрузчики" НАМИ;
- счет-фактура завода-изготовителя или официального дилера;
- каталоги "ШВАКЕ" и "Супер ШВАКЕ", заключение независимого экспертного оценщика;
b) для транспортных средств отечественного производства и производства стран бывшего СССР:
- методические руководства по определению стоимости автотранспортных средств с учетом естественного износа и технического состояния, разработанные уполномоченными органами; - данные прейскурантов отпускных цен завода изготовителя; - прейскурант "Цены на автотранспортные средств, тракторы, автомобильные и тракторные двигатели, мотоциклы, краны, автопогрузчики" НАМИ.
Не являются основанием для определения страховой суммы справки-счета российских комиссионных магазинов, стоимость, указанная в балансе Страхователя, транспортные накладные, таможенные декларации.
5.7.1. Страховые суммы могут быть выражены в рублях, или в валютном эквиваленте. Оплата страховой премии осуществляется в соответствии с требованиями законодательства РФ о валютном регулировании.
5.7.2. Страховая сумма по транспортному средству не может быть выше страховой стоимости. Страховой стоимостью считается действительная стоимость транспортного средства в месте его нахождения в день заключения договора страхования. Страховая стоимость указывается в договоре страхования (страховом полисе). Если страховая стоимость отдельно не указана, то считается, что она совпадает со страховой суммой.
5.7.3. Если страховая сумма, указанная в договоре страхования, превышает страховую стоимость, договор является ничтожным в той части страховой суммы, которая превышает страховую стоимость.
Излишне уплаченная часть страховой премии возврату в этом случае не подлежит.
5.7.4. Договором страхования страховая сумма для транспортного средства может быть установлена ниже страховой стоимости (неполное имущественное страхование). При таком условии Страховщик, с наступлением страхового случая, обязан возместить Страхователю (Выгодоприобретателю) часть понесенных последним убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.
5.7.5. Если транспортное средство застраховано лишь в части страховой стоимости, Страхователь (Выгодоприобретатель) вправе осуществить дополнительное страхование при условии, что общая страховая сумма по всем договорам страхования не будет превышать страховую стоимость.
5.7.6. В случае существенного изменения стоимости транспортного средства в период действия договора страхования, корректировка страховой суммы осуществляется Сторонами на основании дополнительного соглашения к договору страхования.
5.8. Страховая премия устанавливается Страховщиком в соответствии с действующими тарифами по каждому виду страхования.
5.9. В случае если договор страхования был заключен на 1 год и в течении всего периода страхования Страхователь не заявлял о страховом случае (случаях) и выплат не проводилось, при перезаключении договора страхования транспортного средства на новый годовой срок Страхователю предоставляется скидка в размере 10 % от рассчитанного взноса, которая в сумме, за все года безубыточного страхования, не может превышать 50%. Для перезаключения договора страхования Страхователю предоставляется льготный период (15 дней).

6. РАСТОРЖЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ

6.1. Договор страхования, может быть, расторгнут в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.
Письменное заявление (уведомления), направляется инициатором расторжения договора своему контрагенту в срок не менее чем за 7 дней до предложенной им даты расторжения.
6.1.1. При расторжении договора страхования Страхователь обязан возвратить Страховщику, выданный ему страховой полис.
6.2. При расторжении договора страхования по инициативе Страхователя, возврат страховой премии за неиспользованный период страхования осуществляется в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями договора страхования. Расчет страховой премии за неиспользованный период страхования осуществляется по формуле:

Пнп = (П - ПхУсс - П х 30% - П х 1,5% - Пх1%) х (Тн/Т)

где:
Пнп - страховая премия за неиспользованный период страхования;
П - страховая премия уплаченная при заключении договора;
Усс - убыточность страховой суммы Усс=В/Sс;
В - выплаченное страховое возмещение за период действия договора;
- страховая сумма;
П х 30% - расходы на ведение дела;
П х 1,5% - отчисления в фонд пожарной безопасности;
П х 1% - отчисления в резерв предупредительных мероприятий;
Т - период страхования;
Тн - неиспользованный период страхования.
При расторжении договора страхования по инициативе Страховщика, последний возвращает Страхователю внесенный им страховой взнос полностью.
6.3. Возврат страховой премии не производится, если договор страхования действовал более 10-ти месяцев.

7. ВЗАИМООТНОШЕНИЯ СТОРОН ПРИ НАСТУПЛЕНИИ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ

7.1. При наступлении страхового случая Страхователь или его уполномоченный представитель обязан:
7.1.1. В течение суток с момента наступления страхового случая заявить о случившемся в компетентные органы (ГИБДД, милицию, пожарный надзор и т.п.).
Данное условие не является обязательным в случаях незначительных повреждений лакокрасочного покрытия, стекол кузова, приборов внешнего освещения, зеркал, антенны, декоративных элементов кузова (молдингов, эмблем) застрахованного транспортного средства или когда размер возмещения за кузовные повреждения не превышает 5% от страховой суммы;
7.1.2. Заявить о страховом случае Страховщику в письменной форме в течение 5-ти дней с того момента, когда ему стало известно о наступлении страхового случая, а при возникновении ущерба за границей - в течение 3-х дней после возвращения.
Указанные в настоящем подпункте сроки обращения Страхователя с заявлением не распространяются на страхование от несчастных случаев. Сроки обращения по страхованию от несчастных случаев предусмотрены п.4.4. настоящих Правил.
7.1.3. Без письменного согласия Страховщика не давать обещаний и не делать предложений о добровольном возмещении убытка, не признавать полностью или частично свою ответственность;
7.1.4. Предъявить поврежденное застрахованное транспортное средство представителю Страховщика для осмотра, обеспечить составление калькуляции стоимости работ, деталей и материалов для восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства экспертом Страховщика либо независимым экспертом (в том случае, если Страховщик в письменной форме не откажется от необходимости составлении данной калькуляции) и согласовать со Страховщиком дальнейшие действия.
7.2. С письменного согласия Страховщика Страхователь имеет право производить ремонт и приобретать необходимые для ремонта запчасти и материалы.
Страхователь обязан согласовать со Страховщиком выбор независимого эксперта или соответственно осуществлять ремонт поврежденного транспортного средства на СТОА, рекомендованной Страховщиком.
Страховщик имеет право отказать в возмещении части расходов на ремонтно-восстановительные работы, явившиеся следствием превышения расценок на запасные части и нормо-часы по отношению к рекомендованным СТОА. (Настоящее положение не распространяется на новые транспортные средства, находящиеся на гарантийном обслуживании).
Страховщик вправе потребовать от Страхователя после производства восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства передачи ему (Страховщику) деталей и узлов вышеуказанного транспортного средства, замененных в ходе ремонта.
7.3. Страхователь обязан представить Страховщику вместе с полисом и заявлением о выплате страхового возмещения оригиналы следующих документов:
7.3.1. По страхованию транспортных средств ("Автокаско"):
a. Справку компетентных государственных органов, подтверждающую факт наступления страхового случая и его последствия (справка органов ГИБДД о ДТП - форма № 2, справка органов предварительного следствия (МВД) по факту хищения транспортного средства - форма № 3, справка органов государственного пожарного надзора - в случае, если транспортное средство повреждено или уничтожено огнем, по факту хищения дополнительного оборудования - постановление о возбуждении или отказе в возбуждении уголовного дела);
b. заверенные органами предварительного следствия копии постановлений о возбуждении и приостановлении уголовного дела по факту хищения застрахованного транспортного средства;
c. калькуляцию стоимости работ, деталей и материалов для восстановительного ремонта застрахованного транспортного средства, составленную независимым экспертом в случае, если калькуляция не составлена экспертом Страховщика;
d. квитанцию к приходному кассовому ордеру об оплате услуг по составлению калькуляции (или заверенную Страхователем копию платежного поручения);
e. подлинники счетов-фактур, заказ - нарядов, накладных и других документов, подтверждающих факт и объем произведенного восстановительного ремонта;
f. подлинники финансовых документов, подтверждающих фактические затраты Страхователя на производство восстановительного ремонта: платежное поручение об оплате произведенного восстановительного ремонта, квитанцию к приходному кассовому ордеру или кассовый чек, выданные организацией, производившей восстановительный ремонт.
Комплектность документов по п.п. 7.3.1. в., г., д., е. определяется порядком выплаты страхового возмещения.
7.3.2. По страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ниже перечисленные документы могут быть предоставлены Выгодоприобретателем, т.е. потерпевшей стороной):
a. справку компетентных государственных органов, подтверждающую факт наступления страхового случая и его последствия;
b. калькуляцию стоимости работ, деталей и материалов для восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, составленную независимым экспертом;
c. квитанцию к приходному кассовому ордеру об оплате услуг по составлению калькуляции (или заверенную копию платежного поручения);
d. подлинники счетов-фактур, заказ-нарядов, накладных и других документов, подтверждающих факт и объем произведенного восстановительного ремонта;
e. подлинники финансовых документов, подтверждающих фактические затраты третьего лица (потерпевшего) на производство восстановительного ремонта: платежное поручение об оплате произведенного восстановительного ремонта, квитанцию к приходному кассовому ордеру или кассовый чек, выданные организацией, производившей восстановительный ремонт;
f. заверенные органами предварительного следствия копии процессуальных документов (постановления о возбуждении уголовного дела, прекращении уголовного дела, приостановлении уголовного дела и т.п.);
g. подлинники документов, подтверждающих утраченный потерпевшим заработок (доход), дополнительно понесенные расходы (на лечение, дополнительное питание, приобретение лекарств, протезирование, посторонний уход, санаторно-курортное лечение, приобретение специального транспортного средства, подготовку к другой профессии, если будет установлено, что потерпевший нуждается в этих видах помощи и уходе и не имеет права на их бесплатное получение);
h. подлинники документов, подтверждающих: факт и причину наступления смерти потерпевшего, расходы понесенные в связи с погребением потерпевшего, а также подтверждающие размер ущерба, причиненного в связи с потерей кормильца;
i. заявление от потерпевшей стороны (третьих лиц) о выплате страхового возмещения.
Комплектность документов по п.п. 7.3.2. б., в., г., д. определяется порядком выплаты страхового возмещения. Документы предоставляются:
- по п.п. 7.3.2. б., в., если Страховщик производит выплату страхового возмещения на основе калькуляции независимой экспертизы;
- по п.п. 7.3.2. г., если Страховщик производит оплату восстановительного ремонта пострадавшего транспортного средства перечислением денег на расчетный счет СТОА;
- по п.п. 7.3.2. г., д., если Страховщик производит компенсацию фактически понесенных расходов пострадавшего третьего лица на восстановительный ремонт транспортного средства.
7.3.3. По страхованию от несчастных случаев:
- копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего (Застрахованного);
a. в случае временной утраты общей трудоспособности (травмы) - документы медицинского учреждения подтверждающие диагноз и продолжительность периода нетрудоспособности;
b. в случае наступления инвалидности - заключение из бюро медико-социальной экспертной комиссии (МСЭК) о присвоении группы инвалидности и медицинские документы (справка, выписка из истории болезни) о причинах нетрудоспособности;
c. в случае смерти свидетельство о смерти (нотариально заверенная копия), подробное медицинское заключение о причинах смерти.
В случае, если по факту смерти Застрахованного проводилось расследование, то дополнительно предоставляется заключение органа Внутренних Дел.
7.4. Страховщик производит выплату страхового возмещения по истечении 15-ти банковских дней после получения всех необходимых документов (п. 7.3.) или мотивированно, в письменной форме, отказывает в выплате полностью или частично.
7.5. Выплата страхового возмещения по договорам, заключенным со страховой суммой, указанной в валютном эквиваленте, производится в соответствии с действующим валютным законодательством РФ.
7.6. Возмещение ущерба по договору страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств выплачивается третьему лицу по его заявлению и заявлению Страхователя, либо, в случае смерти потерпевшего, его наследникам, в соответствии с действующим законодательством РФ.
7.7. По страхованию от несчастных случаев страховое возмещение выплачивается непосредственно застрахованному лицу либо, в случае его смерти, наследникам, в соответствии с действующим законодательством РФ.
7.8. В тех случаях, когда убытки, причиненные в результате страхового случая, компенсированы Страхователю третьими лицами, Страховщик возмещает только разницу между суммой, подлежащей возмещению по договору страхования, и суммой, полученной Страхователем от третьего лица.
7.9. Выплата страхового возмещения за похищенное транспортное средство производится по истечении 15-ти банковских дней после предоставления Страхователем документов, перечисленных в п.7, и выполнения им требований п.п. 2.6.2., но не ранее, чем через 2 месяца с даты возбуждения уголовного дела.
До выплаты страхового возмещения за похищенное транспортное средство Страховщик и Страхователь заключают договор, по которому Страхователь, в случае обнаружения транспортного средства, обязуется передать его Страховщику или вернуть выплаченное страховое возмещение.
7.10. В случае, если транспортное средство не было оборудовано противоугонной сигнализацией, Страховщик выплачивает 80 % суммы, оговоренной в п.2.6. настоящих Правил.
7.11. В случае обнаружения угнанного застрахованного транспортного средства после выплаты страхового возмещения Страхователь в течение 7 дней со дня обнаружения обязан сообщить об этом Страховщику.
После этого Страхователь имеет право либо оставить обнаруженное транспортное средство у себя с обязательным возвратом Страховщику ранее выплаченного страхового возмещения, либо осуществить фактическую передачу обнаруженного транспортного средства Страховщику по акту приема-передачи с оформлением всех необходимых формальностей в органах ГИБДД и предварительного расследования.
7.12. После выплаты по страховому случаю страхового возмещения (обеспечения) страховая сумма (лимит ответственности) по договору страхования уменьшается на размер страховой выплаты. Страхователь имеет право восстановить страховую сумму (лимит ответственности) путем заключения на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии рассчитанной по формуле (для договоров заключенных на год):

Пдоп.= Ввыпл. х t х (N/12)

где:
Пдоп.- премия для восстановления страховой суммы до первоначальной;
Ввыпл. - размер выплаченного страхового возмещения;
t - действующий по договору тариф;
N - количество полных месяцев, оставшихся до окончания договора.
Дополнительное соглашение оформляется в той же форме и том же порядке, что и договор страхования.
7.13. К Страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое Страхователь (Выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за причиненные убытки, возмещенные в результате страхования (право на суброгацию).
Условие договора страхования, исключающее переход к Страховщику права требования к лицу, умышленно причинившему убытки, ничтожно.
7.13.1. Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан передать Страховщику все документы и доказательства и сообщить ему все сведения, необходимые для осуществления cтраховщиком перешедшего к нему права требования.
В случае полного или частичного не предоставления Страхователем вышеуказанных документов, доказательств и сведений Страховщик имеет право отказать Страхователю в выплате страхового возмещения.
7.13.2. Если Страхователь (Выгодоприобретатель) отказался от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные Страховщиком, или осуществление этого права стало невозможным по вине Страхователя (Выгодоприобретателя), Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне выплаченной суммы страхового возмещения.
7.14. Страховщик имеет право полностью или частично отказать в выплате страхового возмещения, если Страхователь или его уполномоченный представитель:
- не выполнил обязанностей, предусмотренных условиями настоящих Правил;
- не принял мер для спасения или сохранения застрахованного транспортного средства;
- сообщил неправильные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для суждения о страховом риске, или не известил Страховщика о существенных изменениях в степени страхового риска;
- не предоставил документов, необходимых для принятия решения о выплате страхового возмещения, или предоставил документы, оформленные с нарушением существующих требований к документам (отсутствуют номер, печать, дата, допущены не оговоренные исправления и т.п.);
- произвел работы, не вызванные технологической необходимостью (мойка и уборка салона, замена фильтров и технологических жидкостей, окраска сопряженных поверхностей, замена деталей вместо ремонта и т.д.).

8. ОБЩИЕ ИСКЛЮЧЕНИЯ ИЗ ПРАВИЛ

8.1. Не подлежат возмещению убытки, произошедшие вследствие:
8.1.1. Умышленных действий (или попытки их совершения) предпринятых Страхователем, членами его семьи, Застрахованными, Выгодоприобретателем или лицами, в распоряжении и/или пользовании которых с согласия Страхователя находилось транспортное средство, направленных на наступление страхового события;
8.1.2. Эксплуатации технически неисправного транспортного средства;
8.1.3. Нарушения правил пожарной безопасности и правил хранения и перевозки опасных веществ и предметов;
8.1.4. Управления застрахованным транспортным средством лицами, не имеющими удостоверения на право управления транспортным средством соответствующей категории, или лицами, не указанными в заявлении на страхование, договоре страхования или страховом полисе.
8.1.5. Управления застрахованным транспортным средством лицами, находящимися в состоянии алкогольного, наркотического или токсического опьянения (кроме случаев причинения вреда жизни и здоровью третьих лиц при страховании гражданской ответственности);
8.1.6. Использования застрахованного транспортного средства в целях обучения вождению или для участия в соревнованиях, если иное не оговорено договором страхования;
8.1.7. Использования транспортного средства в зонах с официально объявленным чрезвычайным положением;
8.1.8. Использования транспортного средства для совершения преступления;
8.1.9. Воздействия ядерного взрыва, радиации и радиоактивного излучения;
8.1.10. Всякого рода военных и террористических действий и их последствий, а также народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста, уничтожения или повреждения средства транспорта по распоряжению
властей.

9. СРОКИ ДАВНОСТИ И ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

9.1. Иски по требованиям, вытекающим из договоров имущественного страхования (страхование транспортных средств, дополнительного оборудования, страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств) могут быть предъявлены в течение двух лет.
9.2. В течение срока исковой давности, указанного в п. 9.1. настоящих Правил, исчисляемого со дня выплаты страхового возмещения, Страховщик вправе предъявить требование о возврате выплаченного возмещения, если для этого возникнут основания, предусмотренные действующим законодательством РФ или настоящими Правилами.
9.3. Споры и разногласия, вытекающие из договора страхования, разрешаются путем переговоров между Сторонами. При невозможности разрешения возникающих споров и разногласий путем переговоров, Стороны передают их на рассмотрение в суд общей юрисдикции или арбитражный суд в соответствии с действующим законодательством РФ.
[1] - событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, груз, сооружения (столкновение, опрокидывание, наезд на стоящее транспортное средство, наезд на препятствие, наезд на пешехода, наезд на велосипедиста, наезд на гужевой транспорт, падение пассажира и иной вид ДТП
[2] - ливень, град, оползень, выход подпочвенных вод, паводок, необычный для данной местности дождь и обильный снегопад, удар молнии, просадка грунта, землетрясение, буря, ураган, наводнение, смерч
[3] - т.н. форс-мажорные обстоятельства - чрезвычайное, непредотвратимое при данных условиях событие (стихийное бедствие или общественное волнение); является обстоятельством, в силу которого юридическое или физическое лицо, нанесшее ущерб другому лицу, освобождается от ответственности. Убытки страхователя, имеющие причиной стихийные бедствия, относятся к покрываемым рискам, народные волнения - только при наличие соответствующей оговорки в договоре.


<> <>
  Страховая биржа ONLINE.
ООО "Страховой Сервис" © 2002-2005
E-mail: info@inmar.ru
автострахование ОСАГО угон и ущерб документыполезные советы
страхование имущества страхование квартир страхование дач страхование имущества юр. лиц
личное страхование от несчастного случая страхование выезжающих за рубеж медицинское страхование
для компаний страхование грузов страхование имущества страхование ответственности страхование сайтов
наши проекты словарь страхования полезные ресурсы загородные дома